Что такое гарантийное письмо?
Гарантийное письмо - это письменное согласие, которое выдается банком, в котором говорится, что если заинтересованный покупатель не произведет оплату за товары, приобретенные у поставщика, то банк произведет оплату от имени клиента. Это помогает поставщику быть уверенным в сделке и поставлять продукт. Банк / сторона, которая возьмет на себя ответственность по оплате, называется поручителем.
Примеры гарантийного письма
Давайте обсудим примеры гарантийных писем для лучшего понимания.
Пример # 1 - Внешняя торговля
Допустим, в Бразилии есть поставщик дорогих антикварных товаров. Покупатель из Лондона хочет покупать товары у поставщика. Покупатель не захочет произвести оплату до доставки товара, поскольку он думает, что, если поставщик не поставит товар после получения оплаты. Поставщик также думает о том, что, если покупатель не заплатит после получения продукта.
Клиент может пойти в банк и запросить «гарантийное письмо». В этом письме будет написано, что если клиент не заплатит деньги, значит банк гарантирует, что банк заплатит. Как только клиент получит письмо, он может отправить его поставщику, а взамен поставщик отправит товар клиенту, так как ему не придется беспокоиться о невыполнении платежа. Банк взимает с клиента комиссию за эту услугу.
Пример № 2 - Новый поставщик в бизнесе
Когда поставщик очень хорошо знает своего покупателя, тогда он может поставлять ему товары, не беспокоясь. В случае новых поставщиков поставщик может потребовать гарантии того, что ему заплатят, как только покупатель получит продукт. Таким образом, в этом случае клиенту придется обратиться в банк и запросить «гарантийное письмо».
Пример № 3 - Компании на стадии стартапа
Компании на этапе стартапа не имеют репутации на рынке. Им сложно получить продукцию от поставщика без полной оплаты. Поэтому они полагаются на гарантийное письмо, чтобы доставить им продукцию.
Пример # 4 - Call Writer
Напомним, если цена акции начнет расти, то есть вероятность неограниченного убытка. Поэтому при написании телефонного звонка брокер запрашивает наличные или эквивалентные ценные бумаги в качестве гарантий. Многие институциональные инвесторы имеют инвестиционные счета в банках-хранителях. Допустим, институциональный инвестор владеет 1000 акциями компании ABC и продает опцион колл на эти акции.
Таким образом, если цена акций начнет расти, он потеряет деньги по подписанному им контракту. Поэтому для этого брокеру нужна гарантия того, что он заплатит, если понесет убытки. Таким образом, институциональный инвестор может обратиться в банк-хранитель и попросить гарантийное письмо. Поскольку банк-хранитель владеет акциями компании, он может направить письмо о том, что если цена акции вырастет, они могут произвести оплату от имени институционального инвестора.
Пример # 5 - Выпуск облигаций
Когда компания выпускает облигации с «гарантийным письмом» банка, она рассматривается как обеспеченная облигация и торгуется с премией. Здесь банк может гарантировать выплату процентов или основной суммы, либо того и другого в случае дефолта. Это обычное дело в случае выпуска облигаций.
Как получить «гарантийное письмо»?
Ниже приведен процесс получения гарантийного письма.
Шаг 1: Получение гарантийного письма; нужно будет написать заявление в банк.
Шаг 2: Когда банк получает заявку; он должен будет определить, соответствует ли заявитель требованиям.
Шаг 3: Банк делает это, глубоко прорабатывая транзакцию; он также проверит предыдущие транзакции и все соответствующие материалы, необходимые для вынесения суждения.
Шаг 4: Банк взимает комиссию за отправку этого письма.
Преимущества
- Это помогает новым предприятиям расти, поскольку банки помогают им получать товары от поставщиков.
- Это помогает в внешней торговле и увеличивает экспорт и импорт.
- Он защищает покупателя облигаций от дефолта.
Недостатки
Некоторые из недостатков заключаются в следующем.
- Это не гарантирует 100% защиту. Если сумма иска велика, то сторона, выступившая поручителем, может быть не в состоянии полностью покрыть иск.
- Поскольку банк действует как гарант, он позволяет эмитентам облигаций выпустить больше облигаций, чем требуется, и в случае дефолта банк произведет платеж. Таким образом, ставка по умолчанию увеличивается.
Вывод
Сейчас это важная часть экономики. Это помогает в бесперебойном ведении бизнеса за рубежом. Гарантийное письмо сделало рынок облигаций более безопасным, и инвесторы готовы вкладывать средства в рискованные облигации также под банковские гарантии.