Разница между банками частного и государственного сектора | WallstreetMojo

Банки частного сектора против банков государственного сектора

Банки частного сектора и банки государственного сектора различаются, главным образом, на основе лиц, владеющих большинством их акций, где в случае банков частного сектора большинство акций принадлежит частным лицам и корпорациям, тогда как в случае банков частного сектора большинство акций принадлежит частным лицам и корпорациям. банки государственного сектора, большая часть акций которых принадлежит государству.

Банковская отрасль стремительно росла за последние несколько лет и предлагает одни из лучших возможностей для профессионального роста. Однако опыт работы с банком государственного сектора может полностью отличаться от банка частного сектора с точки зрения рабочего времени, уровня конкуренции и кривой профессионального обучения.

Гарантия занятости и компенсация также могут сильно различаться, и было бы лучше изучить эти аспекты, прежде чем делать идеальный выбор банковской организации для построения успешной карьеры. Прежде чем мы обсудим это дальше, было бы важно рассмотреть, что отличает государственные и частные банки друг от друга.

Обратите внимание, что эта статья написана с точки зрения индийского банкинга.

Концептуальные различия

Частные банки: 

Банки частного сектора обычно известны своей высокой конкурентоспособностью и технологическим превосходством. В результате карьера в частном банковском секторе также имеет тенденцию быть более конкурентоспособной, когда от профессионалов требуется выполнять жесткие задачи и работать выше номинала для обеспечения хорошего карьерного роста.

Компонент риска и вознаграждения также выше, и вознаграждение могло бы быть лучше, но надежность работы может быть не на уровне государственных банков.

Банки государственного сектора: 

Банки государственного сектора известны своей лучшей организационной структурой и большим проникновением в клиентскую базу. Рабочая среда также относительно менее конкурентоспособна по сравнению с частными банками, и профессионалам часто не нужно сосредотачиваться на достижении целей и достижении лучших результатов в команде.

Как правило, больший упор делается на обеспечение необходимого обучения их персонала, чтобы помочь обновить их знания и навыки, чтобы в долгосрочной перспективе добиться лучших результатов. Гарантия занятости намного выше по сравнению с банками частного сектора, и для некоторых это может быть главным фактором, способствующим построению долгосрочной карьеры.

Государственный сектор против банков частного сектора Инфографика

Ключевые отличия

  • В государственном секторе банк имеет большую долю участия, и управленческий контроль также лежит на правительстве, в то время как в государственном банке контрольный пакет акций принадлежит частному лицу или юридическому лицу, следовательно, управленческий контроль находится в частных руках.
  • Банки государственного сектора регулируются в соответствии с законами, принятыми парламентом Индии, такими как Закон о государственном банке Индии (дочерние банки) 1959 года и Закон о национализации банков (1970, 1980), в то время как банки частного сектора регистрируются в соответствии с Законом о компаниях и регулируются законом. в соответствии с Законом о компаниях.
  • Поскольку правительство Индии владеет контрольным пакетом акций в банках государственного сектора, поэтому все СВО подпадают под действие Центральной комиссии по надзору и Закона о праве на информацию от 2005 года, с другой стороны, банки частного сектора не подпадают под действие вышеупомянутых законов.
  • Назначение директора и неисполнительного председателя в банках государственного сектора осуществляется по рекомендации Бюро Совета банка, с другой стороны, в банках частного сектора назначение будет осуществляться в соответствии с инструкциями, предоставленными RBI.

Образование и навыки

Частные банки:

Обычно ученая степень по экономике, бизнесу или финансам помогает создать прочный фундамент для банковской карьеры. Большинству частных банков потребуется получить диплом в одной из этих областей вместе с MBA одного из известных учебных заведений. Они предпочитают нанимать новых талантов через набор сотрудников в кампусе, рекомендации и приходы через консультантов, вместо того, чтобы полагаться на рекламу в газетах.

Однако в зависимости от количества имеющихся вакансий их можно было рекламировать. Они не обязаны следовать политике резервирования в отношении выделения определенного количества должностей для определенных заранее определенных слоев общества. Частные банки ищут молодых конкурентоспособных людей, которым нравится работать в стрессовых условиях и которые верят в то, что нужно делать все возможное.

Банки государственного сектора:

Отбор кандидатов основан на прохождении определенных общих вступительных испытаний, проводимых банками PSU. Выпускник любой дисциплины может подать заявление на работу в государственном банке. Кандидаты должны иметь хорошие знания в области финансов, бухгалтерского учета, банковской практики и отличные коммуникативные навыки в качестве государственного банкира.

Однако требования немного менее конкурентоспособны по сравнению с частными банками, но нужно пройти тест. Будучи государственными финансовыми учреждениями, они должны соблюдать определенные правила и правила, установленные государством при приеме на работу. Обычно им необходимо сообщать о любых вакансиях в национальных газетах и ​​придерживаться политики резервирования, чтобы решить, сколько должностей будет отведено для лиц, принадлежащих к определенным малоимущим слоям общества.

Перспективы занятости

Частные банки:

Банки частного сектора становятся все сильнее и сильнее, предоставляя высококлассные услуги широкому кругу клиентов, максимально используя доступные технологии. Частные банки работают на высококонкурентном рыночном пространстве и обычно применяют агрессивные стратегии взаимодействия с клиентами, опираясь на свою силу для предоставления качественных услуг в кратчайшие сроки.

Это помогло создать репутацию за их эффективность, и средний пользователь предпочитает вести бизнес с ними из-за предоставляемых им преимуществ. В течение последних нескольких лет постоянно растет спрос на конкурентоспособных банковских специалистов в частных банках, и с правильным академическим образованием и правильным набором навыков добиться успеха не составит труда.

Банки государственного сектора:

По мере того как правительство продолжает расширять масштабы и охват государственных банков до самых отдаленных частей страны, спрос на профессиональных банковских специалистов также продолжает расти. Однако, учитывая вид дополнительных льгот и гарантий занятости, гораздо большее количество людей претендует на относительно ограниченное количество должностей, что усиливает конкуренцию.

Например, в 2013 году было получено около 40 миллионов заявок на вакансии в государственных банках около 80 000 человек. Несмотря на все заявленные преимущества карьеры в государственном банковском секторе, преодоление препятствий на экзамене может оказаться действительно крепким орешком.

Банк частного и государственного сектора - Заработная плата и льготы

Частные банки:

Вид предлагаемого вознаграждения в первую очередь зависит от заслуг человека больше, чем от чего-либо еще. Кандидаты с отличным академическим образованием и конкурентоспособным мировоззрением могут сегодня получить более высокую зарплату в некоторых из лучших частных банков. Льготы и стимулы не являются проблемой для тех, кто может обеспечить более высокий уровень производительности, а также может получить повышение за сравнительно короткий промежуток времени в зависимости от их заслуг.

Как правило, конкурентная рабочая атмосфера может обеспечить столь необходимую мотивацию для повышения производительности, и люди могут наслаждаться быстрым карьерным ростом. Однако рабочее время может быть больше по сравнению с банками государственного сектора, и безопасность работы также может быть проблемой, особенно для профессионалов нижнего и среднего звена. Однако даже профессионалы высокого уровня могут быть в этом смысле не полностью безопасными.

Средняя зарплата:

  • Управляющий филиалом: 732 503 индийских рупий
  • Кредитный менеджер: 599 978 индийских рупий
  • Менеджер по работе с клиентами: 477734
  • Операционный менеджер: 475 490
  • Персональный банкир: 294 791
  • Сотрудник по обслуживанию клиентов: 260 000

Ссылка на информацию о средней зарплате: Payscale

Банки государственного сектора:

Для профессионалов начального уровня банки государственного сектора могут не предложить столь увлекательный опыт работы, как это было бы возможно с их частными партнерами. Шкала заработной платы фиксирована для каждой должности, и повышение заработной платы происходит не так часто по сравнению с частными банками, что может быть недостаточно хорошим стимулом для лучших сотрудников. Повышение по службе обычно основано на многолетнем опыте работы, а не на заслугах, хотя иногда и вне очереди.

Тем не менее, рабочее время - одно из лучших, и меньше конкурентов или целей, которые нужно выполнить, что дает достаточно времени, чтобы расти как профессионал в своем собственном темпе. Гарантия занятости - одно из важнейших преимуществ банков государственного сектора, так как редко кого-то увольняют, за исключением дисциплинарных причин.

Структура заработной платы:
  • PO / SBI PO: базовая плата за PO одинакова, независимо от города назначения. С 1 июня 2015 года он составляет 23700 индийских рупий . Существует ряд дополнительных надбавок, благодаря которым валовой годовой CTC составляет около 5 50 000 индийских рупий в год по нижней части и 9 50 000 рупий в год по верхней части.
  • Клерк IBPS / Клерк SBI: Базовая заработная плата : Базовая заработная плата для клерка одинакова, независимо от города назначения. С 1 июня 2015 года он составляет 11765 индийских рупий . Это не включает дополнительные надбавки, которые значительно увеличивают валовой CTCT.

Ссылка на структуру заработной платы : Mockbank

Сравнительная таблица

КритерииСмыслБанк государственного сектораБанк частного сектора
Статус контроляКонтролирующий органЭти банки находятся под контролем правительства.Эти банки находятся под контролем частного лица.
СтруктураСхема владения акциямиБанки государственного сектора - это банки, более 50% акций которых принадлежит центральному правительству или правительству штата.Банки частного сектора - это банки, большая часть акций которых принадлежит частным корпорациям или физическим лицам.
РегистрацияПрименимый закон или законБанки государственного сектора формируются путем принятия законодательных актов в парламенте. Например, Закон о государственном банке Индии (дочерние банки) 1959 года и Закон о национализации банков (1970, 1980).Банки частного сектора зарегистрированы в соответствии с Законом об индийских компаниях.
Нормативный контрольРегулирующий органЗакон о Резервном банке Индии 1934 года (Закон о RBI) наделяет Резервный банк Индии (RBI) полномочиями издавать правила, постановления, указания и руководства.Резервный банк Индии (RBI) издает правила, положения, инструкции и руководства
ПИИПрямые зарубежные инвестиции20% иностранных инвестиций разрешено в Банке государственного сектораЧастные банки имеют более высокий предел ПИИ - 74 процента, при условии, что не должно быть смены контроля и управления. Правила RBI не разрешают отдельной организации или физическому лицу инвестировать более 10 процентов акций банка.
УправлениеПодбор управленияБюро Совета Банка (BBB) ​​дает рекомендации по назначению постоянных директоров, а также неисполнительного председателя ОВО.Частные банки имеют свой собственный процесс отбора, как и любые другие частные организации, но должны выполнять рекомендации RBI.
Легкость банковских операцийновые технологии и инновационные продуктыГосударственные банки медленно осваивают новые технологии и продолжают следовать старым процессам.Частные банки всегда стремятся использовать инновационные технологии, которые могут ускорить их процессы и повысить надежность.
Обслуживание клиентовЖалобы потребителей или рассмотрение их запросовСотрудников банков государственного сектора недостаточно побуждают решать запросы клиентов или рассматривать жалобы клиентов.Сотрудники банков частного сектора более гибки и активны в удовлетворении запросов клиентов.
ДоступностьКоличество филиаловБанки государственного сектора имеют более широкую сеть отделений и более высокий уровень покрытия в городах и сельской местности.Несмотря на высокотехнологичное банковское обслуживание, частные банки в основном обслуживают города первого уровня и несколько городов второго уровня, и доступ к ним для сельского населения ограничен.
СервисыУслуги, предоставляемые банками своим потребителямБанковские услуги и продукты распространены как в государственных, так и в частных банках. Но банки государственного сектора далеко впереди в предоставлении услуг маргинализованной части общества.Частный сектор также предоставляет аналогичные услуги, как в банках государственного сектора, но с той лишь разницей, что они ориентированы на более высокую удовлетворенность потребителей и услуги с высокой надбавкой, их охват в сельской местности намного меньше по сравнению с банками частного сектора.
Выдача кредитаСкорость выдачи кредитаОбычно выдача ссуды в банке государственного сектора связана с большим количеством документов и занимает больше времени по сравнению с частным сектором. В государственном секторе банковские служащие руководствуются старыми процессами, что сокращает время выполнения работВ государственном секторе выдача банковского ссуды связана с производительностью сотрудников и также определяется инновационными процессами, основанными на технологиях, которые сокращают время оборачиваемости.
Клиентская базаКоличество клиентов, которым они обслуживаютБанк государственного сектора имеет высокую клиентскую базу из-за высокого географического охвата, и люди также находят правительство. банки более надежны, чем частные.У них меньшая потребительская база, и частным банкам нужно больше времени, чтобы завоевать доверие людей.
Статус продвижения сотрудникаПроцесс продвижения сотрудников банкаВ банках государственного сектора сотрудники продвигаются по службе на основе их трудового стажа, работа не является основным критерием для продвижения по службе.В частном секторе банковское продвижение по службе осуществляется на основе заслуг. Только эффективные сотрудники получат рост.

Карьера Плюсы и минусы  

Частные банки:

Плюсы:
  • Конкурентоспособная рабочая среда: они создают высоко конкурентную и захватывающую рабочую атмосферу для профессионального роста. Профессионалов поощряют к решению сложных задач, а предприимчивые люди получают соответствующее вознаграждение.
  • Стимулы, основанные на результатах: частные банки обычно предлагают ряд стимулов, основанных на результатах, как в денежной, так и в неденежной форме. Это способствует развитию духа соперничества среди сотрудников и помогает еще больше поднять их моральный дух.
  • Мгновенное признание работы: некоторые из лучших частных банков сосредоточены на признании заслуг перед опытом, и лучшие исполнители обычно получают мгновенное признание за свою работу. Лучше всего то, что признание и награды идут рука об руку.
  • Практический опыт обучения: больший упор делается на приобретение необходимых навыков и знаний на рабочем месте вместо того, чтобы полагаться исключительно на программы обучения. Хотя те, кто хорошо показывает себя, могут быть отобраны для прохождения престижных программ обучения в некоторых из лучших институтов.
  • Перспективы, ориентированные на технологии: люди, проявляющие большой интерес к технологиям, являются предпочтительным выбором для современных частных банковских учреждений премиум-класса. Это направлено на укрепление их ресурсов для продолжения цифрового расширения банковских услуг.
  • Быстрый карьерный рост: профессионалы могут быстро расти и занимать более высокие должности с большим вознаграждением в течение первых нескольких лет. Это побуждает даже среднестатистических исполнителей преуспевать и продолжать охоту за следующим повышением.
  • Дополнительные льготы: сотрудникам также предлагаются особые льготы, в том числе более высокая процентная ставка по фиксированным депозитам и оплачиваемый отпуск.
Минусы:
  • Более продолжительное рабочее время: рабочее время обычно больше, и упор делается на достижение целей, а не на своевременный уход из офиса. Это один из недостатков практически любой конкурентоспособной работы, и в долгосрочной перспективе он может потенциально повлиять на здоровье и личную жизнь человека.
  • Меньшая гарантия занятости:  это один из самых больших недостатков частных банков, которые, несмотря на то, что они занимают лучшие должности, не дают гарантии того, что вас нельзя попросить уйти, если того требует ситуация. Некоторые из возможных причин могут включать в себя то, что банковский сектор или банковское учреждение, о котором идет речь, прошли через плохую фазу. Это именно то, что произошло после обвала 2008 года, когда тысячам сотрудников частных банков показали дверь.
  • Могут пострадать средние исполнители:  большинство рабочих ролей предназначены для энергичных, где мало места для медленных учеников или средних исполнителей. Хотя не все могут быть лучшими исполнителями, те, кто не очень хорошо работает или чувствует себя некомфортно, выполняя сложные роли, могут не получить много пользы.

Банки государственного сектора:

Плюсы:
  • Меньшая конкуренция в рабочей атмосфере:  в целом рабочая среда удобна, и обычно нет спешки для достижения некоторых заранее определенных целей. У профессионалов достаточно времени, чтобы подготовиться к роли и изучить вещи в удобном для них темпе.
  • Регулярные программы обучения:  большое внимание уделяется проведению программ обучения через регулярные промежутки времени, чтобы помочь сотрудникам улучшить свои финансовые, кадровые и технические навыки и повысить производительность.
  • Повышенная безопасность работы:  существует лишь небольшой риск внезапного увольнения, ожидающего за углом, даже если производительность человека не на должном уровне. Это может показаться не лучшим стимулом с точки зрения поощрения сотрудников к повышению, но, безусловно, привлекает множество талантов, ищущих надежные рабочие места. В случае, похожего на кризис 2008 года, вероятность того, что его отправят домой, невелика из-за рыночных условий, в отличие от частных банков.
  • Лучшее рабочее время : часы  работы определены заранее, и нет необходимости спешить с достижением целей, нет властного чувства конкуренции, а также нет дополнительных рабочих часов. Он предлагает достаточно времени, чтобы провести его с семьей и друзьями.
  • Привлекательные дополнительные преимущества:  в соответствии с профессиональным назначением банки государственного сектора определяют определенные дополнительные преимущества. К ним относятся дом и машина для высокопоставленных профессионалов, а также некоторые общие преимущества для большинства ролей. К ним, среди прочего, относятся более низкая процентная ставка по кредитам, более высокая процентная ставка по фиксированным депозитам и пенсионные пакеты. Однако эти преимущества могут варьироваться в зависимости от профессиональной роли и учреждения, с которым вы работаете.
Минусы:
  • Меньшее вознаграждение для конкурентоспособных людей:  карьера в банках государственного сектора может быть относительно менее захватывающим опытом для конкурентоспособных людей, которые стремятся достичь большего за короткий промежуток времени. За хорошую работу будет сравнительно меньше наград, и это может не сработать для более амбициозных людей.
  • Медленный карьерный прогресс:  карьерный рост был бы довольно вялым, если бы продвижение по службе и повышение зарплаты основывались на опыте, а не на заслугах. В отличие от частных банков, для желаемого карьерного роста потребуется трудовой стаж, который может быть немного сдерживающим фактором, хотя есть и другие преимущества, которые могут в некоторой степени его компенсировать.
  • Меньшая мотивация работать лучше:  при небольшой конкуренции и меньшем количестве вознаграждений, основанных на результатах, у средних исполнителей очень мало мотивации добиваться лучших результатов и доказывать свой характер.
  • Баланс между работой и личной жизнью частные банки относительно хуже в этом отношении с более продолжительными и напряженными рабочими днями, которые, как правило, влияют на баланс между работой и личной жизнью. На отдых или расслабление обычно остается мало времени, и становится трудно проводить время с друзьями и семьей.

    У сотрудников банка PSU сравнительно лучше рабочее время, поэтому у них остается много времени для семьи, отдыха или других дел. Меньшая конкуренция на работе также помогает им вести более сбалансированное существование по сравнению с сотрудниками частных банков.

Вывод

Сделать выбор карьеры - непростое решение, поскольку существует ряд сложных факторов, которые необходимо учитывать и уравновешивать друг с другом. Однако желательно, чтобы подход был простым и основывался больше на наборе навыков, интересах и способностях человека, чем на чем-либо еще. Обычно люди руководствуются стадным складом ума и начинают карьеру, о которой они могут позже пожалеть.

Банковское дело может стать налоговой карьерой для любого человека, поскольку оно требует наличия ума, хороших коммуникативных способностей, а также интереса к финансам и бухгалтерскому учету. В зависимости от должности набор навыков может варьироваться, но, как мы уже обсуждали, тем, кто верит в мгновенное признание и вознаграждение, основанное на результатах, следует выбрать карьеру в частном банкинге.

Однако для долгосрочной гарантии занятости и улучшения рабочего времени банки государственного сектора могут быть лучшим выбором. Те, кто заинтересован в банковском обслуживании с использованием технологий, выиграют от любого из этих вариантов, поскольку онлайн-банкинг продолжает расти экспоненциальными темпами как для банков частного, так и государственного сектора.

В конце концов, будет важно тщательно взвесить все «за» и «против», а затем попытаться согласовать их с индивидуальным взглядом на профессиональную жизнь, чтобы принять правильное решение.