Ссуды против авансов | Топ-7 лучших отличий (с инфографикой)

Различия между займами и авансами

И ссуды, и ссуды имеют одно и то же свойство привлечения денег с использованием некоторых финансовых или долговых инструментов, где ссуды обычно выдаются на длительный период и обычно для конкретной цели, тогда как когда организация собирает деньги для удовлетворения своих краткосрочных и очень краткосрочных потребностей, она может называться полученными авансами, и их можно использовать для общих целей в компании.

Деньги - неотъемлемая часть любого бизнеса. Без денег было бы очень сложно вести любой бизнес. Банки и финансовые институты - лучший способ привлечь средства для любого бизнеса. У банков есть много вариантов финансирования нашего бизнеса или проекта. Среди них ссуды и авансы являются лучшими вариантами финансирования бизнеса, которые очень популярны при финансировании бизнеса.

Что такое ссуды?

Это лучший и очень популярный финансовый инструмент, предоставляемый банком или другими финансовыми учреждениями, чтобы помочь бизнесу во время потребности в деньгах. Финансы - это кровь любого бизнеса. Таким образом, когда становится трудно организовать финансирование самим владельцем, предприятия могут использовать этот вариант для выделения средств для своего бизнеса. Этот вариант финансирования предоставляется на длительный срок. Ссуды представляют собой тип долга и имеют график погашения на более длительный срок.

Что такое достижения?

Аванс - это вид кредитной линии, предоставляемой банками или финансовыми институтами для покрытия ежедневных потребностей в фондах или в качестве оборотного капитала. Когда бизнесу нужны деньги для покрытия своих повседневных расходов, таких как зарплата, зарплата или покупка сырья, они могут подумать о такой кредитной линии в банках. Это более дешевый и удобный способ привлечения краткосрочного финансирования, поскольку банки взимают очень низкие проценты и комиссию.

Пример ссуд и авансов

Есть одна компания, которая ищет внешние средства для своего бизнеса, поскольку владельцу бизнеса стало очень трудно получить средства из своих личных источников. Владельцу бизнеса требуются средства для двух целей:

1. В качестве оборотного капитала (для ежедневных расходов, таких как заработная плата, сырье и т. Д.) И
2. Для покупки техники для своего бизнеса.

Итак, владелец бизнеса рассматривает возможность привлечения средств из банков и других финансовых институтов. Предположим, что владелец бизнеса обращается в свой банк, где у него есть текущий счет фирмы.

Теперь банк предлагает рассмотреть два варианта получения средств: один называется ссудой, а другой - ссудой, которая по своей природе является кредитной.

• Банк предлагает выбрать вариант ссуды для покупки техники, потому что для покупки техники требуется огромная сумма, и владелец бизнеса будет платить в более длительный период. Банк будет взимать с этого проценты, а некоторые другие сборы будут включены в график погашения. Этот вариант считается хорошим, когда любому бизнесу требуется огромная сумма для своего бизнеса, и эта сумма не может быть погашена в более короткий срок, т.е. 6-12 месяцев, и ссуды будут выплачиваться равными ежемесячными платежами. Опция предварительного закрытия также доступна, если владелец хочет закрыть ссуду до истечения срока ссуды.
• Но для повседневных расходов банк предлагает выбрать вариант авансового кредита, который представляет собой кредитную линию, предоставляемую банком предприятиям, в которых предприятие должно погасить непогашенную сумму в более короткие сроки. Таким образом, авансовый кредит предоставляется на более короткий срок, т.е. на 1-2 месяца. Это циклический процесс: как только вы погасите сумму, использованную в качестве авансов, вы можете использовать ту же сумму для дальнейших требований.
• По кредиту будут применены санкции, и он должен быть полностью погашен. Когда кому-то для той же цели нужен другой заем, он должен выплатить полную сумму с процентами в течение заранее определенного периода.
• Но с другой стороны, деньги, взятые в качестве аванса, должны быть погашены за одну транзакцию с небольшими банковскими комиссиями.

Инфографика ссуд и авансов

Давайте посмотрим на главные различия между кредитами и авансом.

Ключевые отличия

1. По сути, когда предприятиям требуется огромная потребность в деньгах для расширения бизнеса, таких как оборудование, завод, здание или любые инвестиции, требующие огромных денег, заем является лучшим вариантом, поскольку не требуется погашать сумму кредита в более короткие сроки. промежуток времени. Но когда бизнес стремится собрать средства для покрытия расходов на более короткий период, таких как зарплата, заработная плата, закупка сырья или другие офисные расходы, расширенный вариант можно рассматривать, как только бизнес получит деньги от продаж, дебиторов или других другие источники, авансы могут быть погашены.
2. Ссуды могут быть предоставлены как личная ссуда, жилищная ссуда, ипотечная ссуда компаниям или физическим лицам, но ссуды специально предназначены для корпоративных клиентов для определенной цели. Аванс также может быть выдан в счет дебиторов или будущих продаж.
3. Ссуды обычно выдаются на более длительный срок. Чаще всего срок погашения составляет более 5 лет. Но погашать авансы нужно в течение 1-2 месяцев.
4. Ссуды включают процентную часть с погашением. Как правило, проценты рассчитываются на годовой основе, поэтому, если мы берем долгосрочное владение для погашения кредита, мы должны платить больше процентов по нему. Аванс - это своего рода кредитная линия, для лучшего понимания мы можем сравнить ее с кредитной картой. По кредитной карте мы можем тратить деньги, и погашение будет производиться ежемесячно, как и в случае с авансами, включая некоторую продолжительность погашения, в противном случае другие сборы будут включены в погашение.
5. Ссуда ​​выдается один раз на определенную цель и должна быть полностью погашена до получения второй ссуды для той же цели и под такое же обеспечение. Но авансы являются санкцией в качестве лимита, и сумма может быть использована в пределах этого лимита, и погашение и получение суммы будут разрешены в пределах этого лимита.
6. В процессе получения кредита возникает множество юридических формальностей. Поскольку он несет огромную сумму денег, банки будут проверять цель ссуды и платежеспособность коммерческих фирм, в соответствии с платежеспособностью и предыдущими записями о погашении, банк будет санкционировать ссуды для бизнеса. Мы должны предоставить банку различные финансовые или нефинансовые документы, чтобы убедить его в целях и платежеспособности фирм. Но в процессе продвижения требуется меньше документации и юридических формальностей.
7. Ссуды могут быть обеспеченными и необеспеченными. Но в большинстве случаев нам приходится закладывать обеспечение в качестве обеспечения ссуды, если сумма ссуды огромна и срок погашения также велик. Но для авансов мы должны использовать обеспечение в качестве залога, а также личную гарантию директоров. Банки также рассматривают дебиторскую задолженность, акции и т. Д. В качестве обеспечения.

Сравнительная таблица ссуд и авансов