Что такое план движения денежных средств?
Планы движения денежных средств - это планы, по которым страховая компания оценивает свои доходы и расходы для поддержания своих денежных потоков, а также для того, чтобы их денежные потоки превышали свои расходы. Это также относится к плану физического лица по обеспечению ликвидности денежных средств таким образом, чтобы они управляли своими расходами, а также поддерживали минимальный баланс.
Как это работает?
План движения денежных средств зависит от наличия денежных средств у физического лица или компаний. В общих чертах это планирование эффективного использования денежных средств / денежных средств на благо бизнеса и отдельных лиц путем использования этих средств с максимальной пользой. Эти планы помогают во многих отношениях финансово как держателям полисов, так и страховым компаниям, поскольку держатель полиса сможет использовать свои наличные деньги во многих других альтернативах наряду с инвестированием, а страховые компании могут использовать сумму страхового взноса, уплаченную держателем полиса, для своих обычных операционных расходов. бизнеса. Компания, а также держатели полисов должны поддерживать свой денежный поток и планировать в соответствии с наличными деньгами, доступными для ее расходов и расходов.
Этот план включает 3 основных вида деятельности, на которых необходимо сосредоточить внимание как компании, так и отдельных лиц: 1. Денежный поток от операционной деятельности; 2. Денежный поток от инвестиционной деятельности; и 3. Денежный поток от финансовой деятельности. Планирование всех трех вышеперечисленных является одинаково важной информацией. Денежный поток работает положительно только тогда, когда есть надлежащее планирование использования имеющихся средств, средств, которые необходимо привлечь, и инвестиций, которые необходимо сделать.
Примеры плана движения денежных средств
Давайте обсудим реальный план, который является планом денежных потоков Reliance. Это план возврата денег от Компании по страхованию жизни Reliance. В соответствии с этим, оставшийся в живых получит прибыль от своих страховых взносов в заранее принятом процентном соотношении в конце каждого 3-го года, начиная с года вступления полиса в силу и до его погашения. Однако, если страховщик жизни умирает в течение срока действия полиса, номинальный держатель получит страховую сумму в полном объеме вместе с обычным бонусом, рассчитанным на эту сумму, и действие полиса прекращается.
Вышеупомянутое является одной из политик компании по страхованию жизни Reliance. Это помогает не только страхователю, но и страховым компаниям. Страхователь с помощью этой политики сможет регулировать свои денежные потоки, поскольку с помощью этого плана страхователь сможет получать регулярные денежные потоки по своей политике через регулярные промежутки времени и может использовать их в соответствии со своими потребностями, а также компания из регулярных страховых взносов. сможет покрывать свои операционные расходы и управлять доступными денежными потоками дохода в других инвестиционных возможностях.
Рекомендации по планам движения денежных средств
Существуют четкие и быстрые рекомендации, но есть некоторые стандартные рекомендации, которые, если следовать им, помогут получить наилучшие результаты плана движения денежных средств.
При планировании денежных потоков им необходимо четко знать, какие средства будут использоваться. Должно быть правильное понимание расходов, которые должны быть понесены в бизнесе, а также должно быть знание будущих инвестиционных возможностей, которые потребуются бизнесу для роста. Существуют три вида деятельности, о которых бизнес и частные лица должны знать, и которые являются операционными. Деятельность, инвестиционная деятельность и финансовая деятельность.
Важность
Планы движения денежных средств важны для всех, чтобы контролировать отток денежных средств по различным расходам и отслеживать приток денежных средств в виде доходов, полученных в течение периода. Кроме того, очень важно спланировать будущий отток и приток денежных средств, так как любое будущее решение, связанное с инвестициями, должно зависеть от имеющихся средств, и есть возможность, но тогда средства не доступны, откуда брать средства или привлекать средства. , их стоимость и все, что связано с наличными операциями.
Планы движения денежных средств и бюджеты
Планы и бюджеты - это разные вещи. План включает отслеживание прогресса на ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой и годовой основе, тогда как бюджеты включают записи доходов и расходов по одному и тому же параметру ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода и ежегодно. Бюджеты составляются согласно плану, поэтому планы - это более широкий срок, чем бюджеты. И планы, и бюджеты могут быть краткосрочными или долгосрочными, но бюджеты будут подготовлены с учетом планов бизнеса.
Преимущества
Ниже перечислены многие преимущества:
- Это помогает отслеживать бизнес-расходы.
- Это помогает отслеживать как приток, так и отток денежных средств.
- Это помогает оптимально использовать наличные / денежные средства.
- Они выгодны как для компаний, так и для клиентов, поскольку оба получают выгоду от такого планирования.
Ограничения
Несмотря на то, что существует множество преимуществ, существует также множество ограничений, которые описаны ниже:
- Он предоставляет только информацию, касающуюся притока и оттока денежных средств.
- Он не дает четкого представления о финансовом положении бизнеса.
- Замени для бизнес-планов нет.
- В этом типе планирования может быть только оценка потребности в денежных средствах.
Вывод
Планы движения денежных средств - это планы, подготовленные для использования имеющихся денежных средств наилучшим доступным способом как для компаний, так и для клиентов. С помощью этих планов плановик может определить как их доходы, так и расходы, то есть как приток, так и отток денежных средств, и внести соответствующие изменения.