Финансирование поставщиков Значение
Финансирование поставщика, также известное как торговый кредит, представляет собой ссуду денег поставщиком своим клиентам, которые, в свою очередь, используют деньги для покупки продуктов / услуг у того же поставщика. Покупатель должен оплачивать товары не авансом при покупке товара, а после продажи товара. Поставщик предоставляет своему клиенту кредитную линию на основе его доброй воли и взаимопонимания, чтобы оплатить продукты через определенный период времени или в течение определенного периода времени.
Типы финансирования поставщиков
# 1 - Долговое финансирование
При долговом финансировании заемщик получает продукты / услуги по продажной цене, но с согласованной процентной ставкой. Кредитор будет получать эту процентную ставку, когда заемщик выплачивает взносы. Если заемщик не выполняет свои обязательства, он отмечается как неплательщик, и ссуды списываются в категорию безнадежных долгов.
# 2 - Финансирование акционерного капитала
При долевом финансировании заемщик получает продукты / услуги в обмен на согласованное количество акций. Поскольку продавец получает оплату акциями (авансом или в определенное время), заемщику не нужно платить поставщику какие-либо денежные средства за сделку. Продавец становится акционером и начинает получать дивиденды. Поставщик также примет важное решение в отношении компании-заемщика, поскольку он также является владельцем (в пределах количества принадлежащих ему акций) компании-заемщика.
Пример финансирования поставщика
Предположим, производственная компания A хочет закупить сырье у компании B на сумму 10 миллионов. Компания A может заплатить компании B только 4 миллиона из-за нехватки ликвидности. В этом случае компания B соглашается предоставить сырье на сумму 10 миллионов после получения 4 миллионов. В отношении оставшихся 6 миллионов непогашенной суммы компания B взимает с компании номинальную процентную ставку в размере 10% на определенный период времени. Теперь компания А может закупить сырье на сумму 10 миллионов, заплатив 4 миллиона авансом, а оставшиеся 6 миллионов - в рассрочку под 10% процентной ставки.
Важность
Финансирование от поставщиков позволяет владельцам бизнеса приобретать необходимые товары и услуги, не имея возможности обращаться в финансовое учреждение за средствами. Это поможет им сэкономить хорошие проценты на заемную сумму. Иногда банки также просят залог для выдачи ссуд, которые можно смягчить, если выберут финансирование от поставщиков. Владельцы бизнеса могут использовать кредитный лимит, предоставленный банками, для других предприятий (расширение, оборудование, цепочка поставок, ресурсы). Это, в свою очередь, увеличит выручку. Решающим моментом является то, что он устанавливает отношения между заемщиком и продавцом.
Неполучение наличных за продажу товаров / услуг не является идеальным с точки зрения бизнеса, но лучше вообще не заниматься продажами и не генерировать продажи. Продавец также получает проценты от суммы финансирования. Фирма, занимающаяся малым бизнесом, часто использует финансирование от поставщиков долевого участия, которое также иногда называют финансированием запасов. Поставщик, предоставляющий финансирование владельцу бизнеса, получает расписку продавца, в которой указываются все подробности транзакции вместе с условиями.
Преимущества
- Продавец значительно увеличивает свои продажи.
- Продавец получает проценты с заемщика на непогашенную сумму. Этот процент обычно выше, чем у других финансовых учреждений.
- Отношения с поставщиком и компанией-заемщиком улучшаются благодаря лучшему пониманию.
- Компания-заемщик предоставляет акции продавцу, другими словами, она предлагает частичное владение компанией.
- Сделка и покупка товаров становятся привлекательными, что снижает чувствительность к цене.
- Закупки для компании-заемщика становятся гладкими, и не нужно искать кредитора для финансирования сделки.
- Покупатель может покупать товары, которые в противном случае они не могут себе позволить из-за финансовых ограничений.
- Денежный поток заемщика ослаблен, так как зафиксирован отток платежей на следующие годы.
- Некоторые поставщики также предоставляют возможность сдачи в аренду фирмам-заемщикам, это снижает полную оплату и очень эффективно с точки зрения налогообложения.
Ограничения
- Основная причина, по которой компания-заемщик выбирает финансирование от поставщика, связана с нехваткой ликвидности. Предоставление ссуд таким фирмам может привести к невыплате платежей, и ссуда будет засчитана как безнадежная задолженность в бухгалтерских книгах кредитной компании (продавца).
- Акции, полученные продавцом в случае долевого финансирования, не могут иметь стоимости, если компания-заемщик становится ликвидной и подает заявление о банкротстве.
- Есть агентские компании, которые находят поставщика для финансирования компаний с голубыми фишками, за услуги эти агенты взимают комиссию, которая представляет собой затраты и расходы для кредитной компании, которая в данном случае является поставщиком. Иногда они также взимают комиссию с компании-заемщика.
- Во время рецессии или когда экономика не работает хорошо, компании обычно выбирают вариант использования финансирования от поставщиков, чтобы решить свои проблемы с ликвидностью и помочь своему делу в управлении оборотным капиталом.
- Поставщик взимает с заемщика более высокие проценты, чем обычные банки, когда они узнают, что заемщик имеет ограниченные возможности для финансирования продаж.
- Поставщик должен принять на себя риск невыполнения обязательств, если заемщик не выполняет свои обязательства и не производит платеж, прибыльность поставщика пострадает.
Вывод
Финансирование от поставщиков - отличная возможность в бизнесе, которую могут использовать компания-заемщик (клиент) и компания-кредитор (поставщик). Заемщик может получить от этого выгоду в случае сценария нехватки ликвидности, а кредитор может предоставить ссуду, чтобы заработать дополнительные деньги за счет процентной ставки, взимаемой с его клиентов. Поставщик должен быть уверен, прежде чем воспользоваться этой возможностью, и должен принять на себя риск, если заемщик не выполнит платеж или ликвидирует его в худшем случае. Таким образом, это и благо, и запрет в сфере бизнеса, который следует выполнять с особой осторожностью и только при необходимости и при определенных условиях. Если сделка проходит гладко, этот вид финансирования только улучшит отношения между продавцом и заемщиком.