Полная форма CRR (коэффициент наличных резервов) | Цели

Полная форма CRR - Коэффициент кассового резерва

Полная форма CRR - это коэффициент наличных резервов. CRR относится к доле общего депозита коммерческих банков, которую они должны держать в центральном банке в виде ликвидных денежных средств, и действует как инструмент, который используется центральным банком для контроля ликвидности в банковской системе. .

Цели

Ниже перечислены важные цели CRR:

• Он призван регулировать денежные потоки в экономике. Политика CRR центрального банка определяет, сколько денег будет поступать по всей экономике.
• Их политика помогает поддерживать ликвидность в экономике. Каждый раз, когда экономика страны сталкивается с кризисом ликвидности, центральный банк страны снижает норму наличных резервов. По этой причине банки по всей стране смогут ссужать клиентам больше денег. Таким образом, широкая публика получит больше денег для покрытия расходов, и, следовательно, проблемы с ликвидностью будут сбалансированы в экономике.
• Они следят за тем, чтобы банки сохраняли платежеспособность. Вместо того, чтобы ссужать всю имеющуюся наличность в банках, некоторая часть или доля общей доступной наличности резервируется или откладывается для этого.

Формула CRR

Ниже приводится формула для расчета коэффициента резерва наличности:

Где,

• Резервные требования = Резервные требования относятся к наличным резервам, которые банк должен поддерживать в центральном банке.
• Банковские депозиты = Банковские депозиты относятся к общим депозитам банка.

Пример CRR

Давайте возьмем пример банка, у которого общий объем депозитов в годовом отчете составляет 1500 миллиардов долларов по состоянию на 31 декабря 2019 года. Теперь резервное требование Федеральной резервной системы, то есть коэффициент наличных резервов, составляет 9%. Рассчитайте потребность банка в резерве денежных средств на 2019 год.

Решение:

В настоящем деле указано, что по состоянию на 31 декабря 2019 г.

• Общая сумма вкладов банка = 1500 миллиардов долларов
• Коэффициент денежного резерва = 9%

Теперь по формуле потребность в резерве будет рассчитываться как:

• Требование о резерве = 1500 * 9%
• Резервные требования = 135 миллиардов долларов

Таким образом, потребность банка в резерве денежных средств на 2019 год составляет 135 миллиардов долларов.

Влияние CRR

Норма кассовых резервов напрямую влияет на процентную ставку в экономике. Если Центральный банк увеличит требования банка к CRR, то это снизит требования банка к кредитованию, следовательно, он не сможет выдавать больше, и, следовательно, здесь будет применяться правило спроса и предложения. При меньшей способности к кредитованию ставка по кредитованию будет расти, а расходы по займам увеличатся. С другой стороны, банки будут поощрять людей предоставлять все больше и больше вкладов, и для их привлечения ставка по вкладу будет снижена. Следовательно, процентная ставка в экономике будет колебаться.

Важность CRR

Норма резервов наличности закладывает основу для лучшего функционирования банковского сектора. Ниже приведены основные значения коэффициента наличных резервов:

• Коэффициент CRR - это минимальная доля денежного резерва, которую банк должен будет отложить для поддержания требуемой суммы платежеспособности.
• Это очень небольшая часть ликвидных средств против всех банковских депозитов.
• Он помогает центральному банку управлять ставкой и средним общим объемом ликвидности по всей стране.
• Это правильная часть денег, которую банк обязан откладывать. На основе уровня инфляции и денежного потока в экономике он определяется и время от времени изменяется в соответствии с потребностями экономики.

Разница между CRR и SLR

• Норма резервов наличности и нормативная ликвидность - это две разные политики центрального банка, однако оба являются обязательными требованиями каждого банка.
• CRR - это определенный процент от общей суммы банковских депозитов, который требуется на текущем счете центрального банка. Банк не имеет доступа к этой сумме для какой-либо экономической или коммерческой деятельности, и банк не может ссудить эти деньги каким-либо кредиторам; они также не могут использовать его в инвестиционных целях.
• С другой стороны, SLR - это деньги, которые инвестируются в различные определенные ценные бумаги центрального правительства. Это определенный процент от общей суммы банковского депозита. Банки могут получать проценты от инвестиций в SLR по сравнению с CRR.

Преимущества

Ниже приведены преимущества коэффициента наличных резервов:

• Это основной способ контроля денежной массы в экономике. Сильная и конкурентоспособная денежная масса в экономике поможет в поддержании сильной кредитной системы.
• Коммерческие банки могут поддерживать хороший коэффициент платежеспособности как коммерческих, так и других банков.
• Всякий раз, когда в экономике возникает избыточная денежная ситуация, средства можно легко перемещать через CRR.

Недостатки

Ниже перечислены недостатки коэффициента кассового резерва:

• Частое изменение CRR может отрицательно сказаться на здоровой экономической среде.
• Это сумма, зарезервированная на текущем счете центрального банка. Следовательно, банки не получают проценты по тем же самым, даже не получают часть инфляции по тем же самым.
• Это снижает кредитные возможности банка и, следовательно, не позволяет им получать максимальную прибыль.

Вывод

CRR - это сокращение, используемое для обозначения коэффициента резервов наличности. Это часть общих депозитов коммерческого банка, которую он в обязательном порядке должен хранить в центральном банке страны в виде денежного резерва. Деньги, не входящие в эти резервные требования, не могут использоваться ни для каких коммерческих целей. Это основной способ контроля денежной массы в экономике.