Определение ментального учета
Теория ментального учета, представленная в 1999 году Ричардом Талером, представляет собой концепцию поведенческой экономики, которая утверждает, что важность денег и их влияние, которое каждый человек придает доступным средствам, основывается на субъективных критериях и может привести к нерациональным расходам.
Пример смещения ментального учета
Ниже приведены примеры систематической ошибки в ментальном учете.
- Возврат налогов
- Деньги на день рождения
- Бонусы
- Страховой капитал
- Сумма денег, которую можно потерять
- Лотерейные выигрыши
- Деньги уже потрачены
- Запутанные идентичные покупки.
Пример # 1
Джим арендовал машину у Carrentals Limited. Арендованная машина немного поцарапалась, когда Джим вел ее, и компания сняла с него 800 долларов за эту поломку. Джим обратился к своей третьей стороне страховщика с требованием вернуть 800 долларов. Джим подумал, что, получив иск, он внесет эту сумму на благотворительность, и если он не получит ее обратно, то вообще не сможет это сделать.
Это означает, что Джим не желает покрывать эту потерю и оплачивать свой основной сберегательный счет. Согласно теории ментального учета, Джим должен рассматривать всю сумму денег как взаимозаменяемую. Однако в действительности очень сложно отличить сбережения от неожиданных прибылей / убытков.
Пример # 2
Голодный человек может заплатить 500 долларов за обед в дорогом ресторане, но в то же время он не будет решительно платить 200 долларов за лучшую еду в посредственном ресторане. Это потому, что первые расходы попадут в «сложный» мысленный счет, а вторые - в «нормальный» мысленный счет.
Чем полезна предвзятость в ментальном учете для маркетологов?
Мысленный учет полезен для розничных торговцев следующими способами:
- Маркетологи могут разработать соответствующие стратегии продаж и маркетинга, изучив слабые места в ментальном бухгалтерии клиентов, и использовать их, чтобы убедить их покупать вещи. С помощью этого маркетологи могут продавать свою продукцию клиентам различными способами. Самый распространенный метод, используемый маркетологами, - это предложение своих товаров и услуг с выгодной скидкой. Поскольку клиенты не очень хорошо осведомлены о том, как на самом деле работает ментальная арифметика, они в конечном итоге попадают на уловку маркетологов и совершают ненужные покупки.
- Психологический учет даже помогает маркетологам в создании прочной клиентской базы.
- С помощью ментального учета инвесторы могут составить план сбережений на каждый месяц и узнать, как они могут распределить свои активы. Это также позволяет инвесторам регулярно проверять свои активы.
Предвзятость ментального учета в финансах
Обработка денег не одинакова для всех физических счетов. Например, деньги на сберегательном счете обрабатываются иначе, чем деньги, хранящиеся на брокерском счете. Снятие денег со сберегательного счета может быть неудобным вариантом по сравнению с краткосрочными убытками от вложений.
Физические лица могут поставить под угрозу свой финансовый прогресс, больше тратя свои определенные поступления, такие как возврат налогов, бонусы и т. Д. Физические лица могут потерять прибыль, если они вообще выплачивают свои долги по низкой ставке быстрее, чем это необходимо, вместо того, чтобы вкладывать те же деньги и получать лучше от этого возвращается.
Ментальный учет в инвестировании
Люди могут упускать из виду риски или корреляции мысленных отчетов, когда они помещают каждую цель и богатство, которое предполагается использовать для достижения каждой цели, по отдельному мысленному счету.
Это может привести к созданию портфелей, очень похожих на многоуровневую пирамиду активов, вместо того, чтобы рассматривать портфели как одно целое.
Преимущества
Ниже приведены преимущества ментального учета.
- Это может помочь человеку достичь инвестиционных целей. Когда определенная сумма денег инвестируется на пенсионный счет, эти деньги не могут быть использованы владельцем счета для расходования средств. Таким образом, он сможет избежать ненужных расходов и сэкономить те же деньги на будущее.
- Это помогает идентифицировать и классифицировать каждую цель. Это позволяет розничным торговцам, маркетологам и частным лицам сосредоточиться на каждой цели.
- Инвесторы могут время от времени проверять и оценивать эффективность своих инвестиций.
- Это помогает маркетологам построить прочные отношения со своими покупателями.
Недостатки
Ниже приведены недостатки умственного учета.
- Это заставляет людей по-разному относиться к деньгам, полученным из разных источников. У людей может возникнуть желание потратить унаследованные деньги быстрее по сравнению с деньгами, получаемыми в качестве заработной платы.
- Он побуждает людей тратить деньги на бесполезные вещи и занятия.
- Он побуждает людей хранить слишком большую сумму денег в качестве чрезвычайной ситуации с наличностью вместо того, чтобы инвестировать их или использовать их для погашения долгов с высокими процентами.
- Это приводит к финансовой негибкости, когда люди не могут реализовать и скорректировать свои цели и бюджеты на основе обновленной финансовой информации.
Вывод
Теория ментального учета была представлена лауреатом Нобелевской премии Ричардом Талером в 1999 году. Эта концепция устанавливает функцию взаимозаменяемости денег. Бонусы, день рождения, возврат налогов, выигрыши в лотерею, уже потраченные деньги и т. Д. - вот несколько примеров мысленного учета. Обработка денег может быть неодинаковой для всех физических счетов.
Деньги, хранящиеся на текущем счете, будут обрабатываться иначе, чем деньги, потраченные на акции и ценные бумаги. Физические лица могут тратить свои бонусы, деньги на день рождения, возврат налогов и т. Д. На совершение дополнительных ненужных покупок вместо того, чтобы использовать их в инвестиционных целях. Ментальный учет необходимо использовать с умом для получения финансовой гибкости, чтобы участники могли соответствующим образом согласовать свои финансовые цели.