Реальная процентная ставка (определение) | Номинальная и реальная процентная ставка | Объяснил

Что такое реальная процентная ставка?

Реальные процентные ставки - это процентные ставки, полученные после рассмотрения влияния инфляции, которая является средством получения скорректированной на инфляцию доходности по различным депозитам, займам и авансам и, следовательно, отражает реальную стоимость средств для заемщика, однако обычно не используется в определение стоимости.

Формула реальной процентной ставки

Его можно легко рассчитать, вычтя фактический или ожидаемый уровень инфляции из процентной ставки, указанной для любого вида сбережений или инвестиций, которая также известна как номинальная процентная ставка.

Реальная процентная ставка = номинальная процентная ставка - фактическая или ожидаемая скорость инфляции 

Это помогает увидеть тот факт, что инвестиции должны быть сначала оценены на предмет того, помогут ли они сохранить покупательную способность первоначальных инвестиций, прежде чем кто-либо даже начнет думать о реальной прибыли.

Чтобы рассчитать реальную отдачу от любых инвестиций, необходимо учитывать налоги и инфляцию, и понимание этой концепции является первым шагом в этом направлении.

Как рассчитать реальную процентную ставку?

Если вы сделали фиксированный депозит в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 3%, но уровень инфляции за этот год также составляет 3%, расчет реальной процентной ставки будет таким.

Решение-

  • Номинальная процентная ставка = 3%
  • Фактический или ожидаемый уровень инфляции = 3%

Реальная процентная ставка = номинальная процентная ставка - фактическая или ожидаемая скорость инфляции

Следовательно,

  • = 3% - 3% = 0%

В нашем примере это 0%, что означает, что покупательная способность инвестиций осталась на том же уровне без каких-либо реальных изменений в любом направлении.

Если в том же примере номинальная процентная ставка составляла 5%, а уровень инфляции был таким же - 3%, это привело бы к расчету реальной процентной ставки в 2%, указывающему на доходность с поправкой на инфляцию. По сути, это означает, что покупательная способность инвестиций за тот год выросла на 2%.

источник - gulfnews.com

Если взять основную идею на шаг впереди, эта процентная ставка также полезна для понимания того, как работает инвестиция и может ли доходность действительно соответствовать целям. Основываясь на представлении о том, сколько вы можете фактически заработать на конкретных инвестициях, можно также изучить жизнеспособные альтернативы для достижения инвестиционной цели. Например, если вы зарабатываете 3% в год на обычном сберегательном счете, это может фактически привести к снижению покупательной способности на 1%, если уровень инфляции в этом году составляет 4%.

Вот почему, даже если уровень инфляции может не показаться важным фактором, который следует учитывать, он может существенно повлиять на ваши инвестиции.

Разница между номинальной и реальной процентной ставкой

  • Номинальная процентная ставка - это ставка, указанная для любого депозита или инвестиции, которая представляет собой просто процент от первоначальной суммы, заработанной в виде процентов за определенный период времени. Номинальная процентная ставка не принимает во внимание какие-либо факторы, которые могут повлиять на процентную ставку или доходность инвестиций, включая инфляцию. В этом смысле. Это не очень помогает получить представление о реальной доходности.
  • С другой стороны, реальная ставка учитывает инфляцию и дает возможность рассчитать скорректированную с учетом инфляции доходность по простейшим из депозитов или инвестиций в облигации или даже по обычному займу. Используя номинальную процентную ставку, можно вычесть фактический или ожидаемый уровень инфляции, чтобы получить реальную ставку для этих инвестиций.

Реальная процентная ставка и ИПЦ

Уровень инфляции рассчитывается на годовой или ежемесячной основе и является важным экономическим показателем, помимо влияния на национальные и личные финансы. Индекс потребительских цен (ИПЦ) отслеживает, как инфляция влияет на цены на потребительские товары в розничном секторе, и обычно считается эталоном для измерения инфляции и широко используется для проведения расчетов с учетом инфляции.

Поскольку рост цен влияет на экономическую активность более напрямую, чем большинство других факторов, правительства также публикуют данные об ожидаемых темпах инфляции на ближайшие месяцы и годы. Это часто называют диапазоном из-за отсутствия точности, а точные цифры можно получить только за прошедшие годы. Несмотря на то, что эти ожидаемые цифры являются приблизительными, они имеют большое значение при оценке экономики в целом.

Для расчета этого показателя также пригодятся цифры ИПЦ, которые помогают обеспечить надежное приближение того, сколько на самом деле можно заработать на инвестициях. Обладая пониманием процентных ставок, скорректированных с учетом инфляции, можно выбрать подходящие инвестиционные направления и избегать вариантов, при которых уровень инфляции может превышать номинальную процентную ставку, что приведет к отрицательному RIR, как мы уже обсуждали.

Это эффективно снизит покупательную способность первоначально инвестированной суммы, и для сравнения было бы лучше потратить деньги на расходные материалы, а не инвестировать, если доходность не поспевает за ожидаемым уровнем инфляции.

Актуальность и использование

  • Он предлагает заглянуть в эту элегантную идею покупательной способности в действии, принимая во внимание влияние инфляции на доходность любых инвестиций.
  • Покупательная способность и инфляция - это две взаимосвязанные концепции, которые здесь находятся в центре внимания и играют ключевую роль в определении направления любой экономики, а также состояния личных финансов.
  • Он показывает степень увеличения или снижения покупательной способности. Рост цен, обусловленный рыночными факторами, приводит к инфляции и соразмерному снижению покупательной способности денег, поэтому на любую фиксированную сумму не может быть куплено одинаковое количество товаров в разные моменты времени.
  • Покупательная способность находится в состоянии постоянного изменения, и инфляция является здесь решающим фактором, чтобы контролировать, какие правительства вырабатывают политику с целью стабилизации экономики и помощи своим людям, которые заслуживают того, чтобы вкладывать их деньги.

Вывод

Он помогает оценить и понять, как уровень инфляции напрямую влияет на доходность инвестиций, а также становится руководящим фактором для выбора правильного направления инвестирования. Это также первый шаг к пониманию того, как макроэкономические силы формируют индивидуальный выбор денег и результаты, тем самым закладывая основу для принятия более осознанных решений отдельными лицами и группами.