Обзор банков Японии
Банки в Японии работают аналогично учреждениям по всему миру, предлагающим регулярные финансовые услуги. С появлением технологий Япония быстро продвинулась вперед в сфере онлайн-банковских услуг. Банк Японии (Центральный банк) был основан в 1882 году для контроля над предложением денег внутри страны и выступал в качестве «кредитора последней инстанции» для японских банков.
В настоящее время финансовая система Японии переживает режим отрицательной процентной ставки, при котором вкладчики должны платить за сбережения своих денег, а кредиторы получают деньги за заемные деньги.
Структура банков Японии
Банковская система Японии подразделяется на:
- Иностранные банки
- Банки с местными лицензиями, включая региональные, городские и трастовые банки.
Традиционные банки в Японии были разделены на четко определенные сегменты:
- Коммерческие банки
- Долгосрочные кредитные банки
- Trust Banks (Розничные банковские операции)
- Кредитно-сберегательный банк
Это было в течение 1980-х годов, когда возникли небанковские операции (потребительские ссуды, кредитные карты), а затем такие организации также начали предлагать традиционные функции банков (например, выдачу ссуд). Впоследствии, в 1990 году, 5 крупнейших банков мира были японскими банками с точки зрения общих активов. Такие банки открывали филиалы по всему миру, торговали на FOREX и укрепляли позиции японской банковской системы на карте мира.
Список 10 лучших банков Японии
- Финансовая группа Mitsubishi UFJ
- Почтовый банк Японии
- Mizuho Financial Group
- Сумитомо Мицуи Финансовая Группа
- Норинчукин Банк
- Resona Holdings
- Финансовая группа Фукуока
- Чиба Банк
- Банк Иокогамы / Финансовая группа Конкордия
- Финансовая группа Хокухоку
Давайте подробно объясним каждый из них -
№1. Финансовая группа Mitsubishi UFJ
Одна из основных компаний Mitsubishi Group, этот банк является крупнейшей финансовой группой Японии и второй по величине банковской холдинговой компанией в мире. Это вторая по величине компания в Японии с точки зрения рыночной капитализации со штаб-квартирой в Тиёде, Токио. Он управляет различными видами бизнеса, такими как розничный банковский бизнес, корпоративный бизнес и трастовые активы, с его присутствием примерно в 50 странах. Чистая операционная прибыль за 1К17 составила 349,0 иен.
№2. Почтовый банк Японии
Основанная в 2006 году со штаб-квартирой в Токио, в первую очередь сберегательное учреждение. Это было частью реорганизации Почты Японии в почтовое отделение Японии, которое позволяет переводить средства между почтовым отделением и банковским отделением. Кредитные линии включают услуги овердрафта под залог японских государственных облигаций и срочные депозиты. Это один из крупнейших депозитных банков Японии, который также предлагает общенациональные услуги по снятию средств с помощью международных дебетовых и кредитных карт.
Совокупные активы банков составляли 714,4 миллиарда долларов при общей прибыли в 3 миллиарда долларов по состоянию на 2016 год.
№3. Mizuho Financial Group
Это банковская холдинговая компания государственного сектора со штаб-квартирой в районе Отэмати города Тиёда в Токио. Эта группа, основанная в 2003 году, предлагает различные банковские услуги по всему миру, такие как:
- Бизнес и розничный бизнес
- Корпоративная и институциональная компания
- Глобальный корпоративный банкинг
- Услуги по управлению активами
- Рынки и ценные бумаги
- Норинчукин Банк
- Resona Holdings
В банке работает около 60 000 сотрудников, а чистая прибыль за первый квартал 2017 года составила 118,2 млрд иен.
№4. Сумитомо Мицуи Финансовая Группа
Это японская банковская холдинговая / финансовая компания, основанная в 2002 году и расположенная в Тиёде, Токио. Он владеет активами на сумму 1,8 триллиона долларов по всему миру, предлагая такие услуги, как:
- Персональный банкинг
- Корпоративный банкинг
- Инвестиционный банкинг / Менеджмент
- Управление капиталом
- Кредитные карты
За 2016 год общие активы компании составили 1 656 миллиардов долларов, а общий доход - 8 749 миллионов долларов. У него есть несколько дочерних компаний, предлагающих профессиональные услуги для соответствующих финансовых продуктов.
№5. Норинчукин Банк
Он был основан в 1923 году правительством Японии для поддержки сельскохозяйственных перспектив страны. Он сыграл решающую роль в восстановлении после Второй мировой войны, особенно благодаря инвестициям в текстильную промышленность. Это один из крупнейших институциональных инвесторов с инвестиционным портфелем более 400 миллиардов долларов и активами более 850 миллиардов долларов. Он хорошо известен как крупнейший хедж-фонд Японии с филиалами в Нью-Йорке, Лондоне и Сингапуре.
Банк инвестирует в облигации, средства секьюритизации, частный акционерный капитал, недвижимость, лес и рыболовство. По состоянию на 2016 год общие активы банка составляли 1 000 миллиардов долларов, а общая прибыль - 19 миллионов долларов.
№6. Resona Holdings
Это холдинговая компания группы Resona (пятая по величине банковская группа) со штаб-квартирой в Кото, Токио. Основными производственными предприятиями группы являются:
- Resona Bank (Корпоративный и розничный банк)
- Сайтама Резона Банк
В центре внимания групп - оказание профессиональных услуг в следующих сегментах:
- Индивидуальный сегмент - Консультации по личным займам, управлению активами / реструктуризации
- Корпоративный сегмент - ссуды для корпоративных клиентов, управление активами, недвижимость, корпоративное пенсионное обеспечение, преемственность бизнеса и другие вспомогательные мероприятия для роста бизнеса.
- Сегмент рынка - отвечает за приобретение и эксплуатацию фондов, FOREX, облигаций и производных инструментов
В первом квартале 2017 года чистая прибыль, относящаяся к акционерам, составила 37,2 миллиарда иен, в компании занято около 70 000 сотрудников.
№7. Финансовая группа Фукуока
Это японская компания, зарегистрированная на Nikkei и созданная как финансовый холдинг с холдингом Shinwa Bank в качестве 100% дочерней компании. Со штаб-квартирой в Фукуке (крупнейший город Кюсю, расположенный на юге Японии). Основные услуги группы заключаются в банковском деле, которое включает в себя депозиты, ссуды, внутренние и валютные услуги.
Другие услуги включают гарантии, поддержку бизнеса по оживлению, управление кредитами и коллекторский бизнес. По итогам 2016 года общий доход банка составил 2 миллиарда долларов.
№8. Чиба Банк
Этот банк является третьим по величине из 64 региональных банковских групп Японии по размеру активов. Штаб-квартира компании находится в Тибе (рядом с Токио) и имеет одну из самых важных промышленных концентраций в Японии.
Стратегия банка заключается в расширении своей филиальной сети на прилегающие районы вдоль железных дорог Токио. Акцент также делается на развитии южной части префектуры Тиба как туристической и курортной зоны. Это одно из немногих учреждений, раскрывающих NIM (чистую процентную маржу) по своим кредитным линиям.
№9. Банк Иокогамы / Финансовая группа Конкордия
Это крупнейший региональный банк Японии, работающий на юго-западе Токио. Он был сформирован в результате краха нескольких существующих банков в регионе, чтобы сгладить финансовые услуги в регионе. В 2015 году Bank of Yokohoma объявил о слиянии с Higashi-Nippon Bank для создания финансовой группы Concordia. Впоследствии он был включен в индекс фондовой биржи Nikkei 225.
№10. Финансовая группа Хокухоку
Он был основан в 2003 году со штаб-квартирой в Тояме. В этой группе работают следующие сегменты:
- Хокурику Банк
- Хоккайдо Банк
- Другой сегмент
Банковские сегменты предлагают финансовые услуги через банковские операции. Сегмент «Прочие» занимается лизингом и кредитными картами, а также небанковскими дочерними компаниями.
Банк Хокурику и Банк Хоккайдо в 2004 году прошли управленческую интеграцию с образованием Hokuhoku Financial Group Inc., которая сегодня работает как надрегиональная финансовая сеть, охватывающая весь регион Хокурико (районы Токио, Осаки и Нагоя).