Аккредитив или аккредитив (типы, характеристики) | Как работает аккредитив?

Что такое аккредитив?

Чтобы снизить кредитный риск купленных товаров, покупатель обычно использует механизм оплаты в случае международной торговли, который дает экономическую гарантию экспортеру на гарантированную сумму платежа банком эмитента в случае фактического дефолта покупателя, который известен как письмо. кредита, также известного как документарный кредит или банковский кредит.

Объяснение

  • Аккредитив от банка обеспечивает гарантию выплаты указанной суммы в указанной валюте в случае выполнения продавцом четко определенных условий и предоставления необходимых документов в указанные сроки.
  • Необходимые документы включают авианакладную или коносамент, коммерческие счета-фактуры и сертификат происхождения. (L / C) играет очень важную роль в международных сделках, поскольку в игру вступают различные факторы, такие как расстояние, разные законы разных стран и т. Д.
  • Для выдачи аккредитива продавцу или экспортеру, также известному как бенефициар, покупатель или заявитель либо платит всю сумму в аккредитив из банка, либо может договориться о кредите.

Как работает LC?

Это дает безопасность при покупке и продаже. В целях защиты продавца, если покупатель не может произвести оплату, то при выдаче аккредитива из банка будет произведена оплата продавцу, если продавец сможет выполнить все условия, упомянутые в письме. Опять же, для защиты покупателя, если доставка не происходит, покупатель получает оплату с использованием резервного аккредитива. Этот платеж подобен возмещению и представляет собой штраф для компании из-за ее неспособности выполнить. Таким образом, LC обеспечивает безопасность, когда покупатели и продавцы находятся в разных странах.

9 Тип аккредитива

Для международных сделок используются различные типы аккредитивов. Вот они:

# 1 - DP LC или DA

Это вид аккредитива, по которому платеж должен быть произведен в дату погашения в соответствии с условиями кредита. Право собственности на товар выдается покупателю при приеме документов на оплату. Затем покупатель должен произвести выплату суммы в срок до наступления срока погашения аккредитива. Это тип аккредитива, при котором оплата осуществляется по предъявленным документам.

# 2 - Безотзывный и отзывный аккредитив

Тип аккредитива безотзывный, который может быть отменен или внесен в него поправки только с согласия бенефициара, заявителя и подтверждения аккредитива банка. Отзывный аккредитив может быть отменен или в него могут быть внесены изменения в любое время без предварительного уведомления бенефициара. Большинство аккредитивов имеют безотзывный характер.

# 3 - Ограниченный аккредитив

Ограниченный аккредитив - это тот, в котором конкретный банк назначен для оплаты, принятия или согласования аккредитива. Разрешение на выдачу аккредитива из банка ограничено конкретным банком, как указано.

# 4 - Аккредитив аккредитив с регрессом или без него

Если бенефициар берет на себя ответственность перед держателем векселя в случае нарушения платежа, то такой аккредитив рассматривается с правом регресса. Если бенефициар не берет на себя ответственность, кредит считается безвозвратным.

# 5 - Подтвержденный аккредитив

Подтвержденный аккредитив - это аккредитив, в котором авизующий банк по запросу банка-эмитента добавляет подтверждение того, что платеж будет произведен. Подтверждающий банк несет такую ​​же ответственность, как и банк, выдавший аккредитиву. Подтверждающий банк должен подтвердить платеж, если его подал бенефициар.

# 6 - Переводной аккредитив

Это тип аккредитива, который может быть передан бенефициаром полностью или частично второму бенефициару, который обычно предоставляется продавцу. Второй бенефициар не может передать его другому бенефициару.

# 7 - Спина к спине LC

В аккредитиве этого типа аккредитив второй аккредитив открывается получателем на имя второго бенефициара, при этом первый аккредитив хранится в качестве обеспечения второго. Этот вид аккредитива обычно открывается для поставщиков.

# 8 - Резервный LC

Это тип аккредитива, который похож на гарантийный залог или гарантию, выпущенную банком в форме аккредитива. Получатель аккредитива этого типа может запросить свое требование, предоставив необходимые документы, как указано в документе аккредитива.

# 9 - Разрешение LC

Здесь заявителю разрешается снова использовать средство аккредитива на основании снятия средств и оплаты, произведенной в счет аккредитива.

особенности

  • Это официальный оборотный финансовый или торговый инструмент. Таким образом, за выдачу аккредитива банк платит получателю или любому банку, назначенному получателем.
  • В случаях, когда аккредитив может быть переведен, получатель может передать любому другому банку, третьему лицу или материнской компании право снимать деньги от своего имени. Он используется в тех случаях, когда продавец не очень хочет отдавать должное покупателю.
  • Это необоротный инструмент, но он может быть передан с согласия заявителя.
  • В случае с аккредитивом в игру вступает международная банковская система, которая действует как посредник между продавцами и покупателями, которые находятся на расстоянии друг от друга и неизвестны друг другу.
  • Но даже несмотря на то, что банковская система действует как посредник, она не несет ответственности за качество товаров, подлинность документов или другие положения или условия, упомянутые в договоре купли-продажи. Международная торговая палата дала конкретные руководящие принципы и условия написания аккредитива, которые принимаются и используются во всем мире.

Вывод

Итак, здесь мы понимаем, что аккредитив - это письменное обязательство по оплате, которое выдается банком покупателя или импортера, то есть выдача аккредитива от банка банку продавца или экспортера, то есть принимающему банку, переговорному банку или платежу банку. Это письмо, которое гарантирует своевременность платежей покупателя продавцу и на правильную сумму. Если покупатель не может завершить оплату покупки, банк должен покрыть полную или оставшуюся сумму покупки.